广西快三走势图

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                广西快三走势图典当办理方法

                公布日期:2016-11-24    阅读次数:1061

                商务部、公安部2005年第8命令  

                《广西快三走势图典当办理方法》曾经商务部部务集会审议经过,并经公安部赞同,现予发布,自2005年4月1日起实施。

                商务部部长:薄熙来   公安部部长:周永康

                2005年2月9日

                目  录

                第一章 总  则  

                第二章 设  立

                第三章 变卦、停止

                第四章 运营范畴

                第五章 当  票

                第六章 运营规矩

                第七章 监视办理

                第八章 罚  则

                第九章 附  则

                第一章 总  则

                第一条 为标准典当举动,增强监视办理,促进典当业标准开展,依据有关执法规则,订定本方法。

                第二条 在中华人民共和国境内设立典当行,从事典当运动,实用本方法。

                第三条 本方法所称典当,是指当户将其动产、财富权益作为当物质押或许将其房地产作为当物抵押给典当行,交付肯定比例用度,获得当金,并在商定限期内领取当金利钱、归还当金、赎回当物的举动。

                本方法所称典当行,是指按照本方法设立的专门从事典当运动的企业法人,其构造方式与构造机构实用《中华人民共和国公法律》的有关规则。

                第四条 商务主管部分对典当业施行监视办理,公安构造对典当业停止治安办理。

                第五条 典当行的称号该当契合企业称号注销办理的有关规则。典当行称号中的行业表述该当标明“典当”字样。其他任何运营性构造和机构的称号不得含有“典当”字样,不得运营或许变相运营典当业务。

                第六条 典当行从事运营运动,该当恪守执法、法例和规章,遵照对等、志愿、诚信、互利的准绳。

                第二章 设  立

                第七条 请求设立典当行,该当具有下列条件:

                (一)有契合执法、法例规则的章程;

                (二)有契合本方法规则的最低限额的注册资源;

                (三)有契合要求的业务场合和操持业务必须的设备;

                (四)有熟习典当业务的运营办理职员及判定评价职员;

                (五)有两个以上法人股东,且法人股绝对控股;

                (六)契合本方法第九条和第十条规则的治安办理要求;

                (七)契合国度对典当行统筹计划、公道结构的要求。

                第八条 典当行注册资源最低限额为300万元;从事房地产抵押典当业务的,注册资源最低限额为500万元;从事财富权益质押典当业务的,注册资源最低限额为1000万元。

                典当行的注册资源最低限额该当为股东实缴的钱币资源,不包罗以实物、产业产权、非专利技能、地皮运用权作价出资的资源。

                第九条 典当行该当树立、健全以下平安制度:

                (一)收当、续当、赎当检验证件(照)制度;

                (二)当物检验、保控制度;

                (三)通缉协考核对制度;

                (四)可疑状况陈诉制度;

                (五)装备保安职员制度。

                第十条 典当行衡宇修建和运营设备该当契合国度有关平安规范和消防办理规则,具有下列平安防备设备:

                (一)运营场合内设置录像设置装备摆设(录像材料至多保管2个月);

                (二)业务柜台设置防护设备;

                (三)设置契合平安要求的典当物品保司库房和保险箱(柜、库);

                (四)设置报警安装;

                (五)门窗设置防护设备;

                (六)装备须要的消防设备及东西。

                第十一条 设立典当行,请求人该当向拟设典当行地点地设区的市(地)级商务主管部分提交下列资料:

                (一)设立请求(该当载明拟设立典当行的称号、住所、注册资源、股东及出资额、运营范畴等外容)及可行性研讨陈诉;

                (二)典当行章程、出资协议及出资答应书;

                (三)典当行业务规矩、外部办理制度及平安防备步伐;

                (四)具有法定资历的验资机构出具的验资证明;

                (五)档案地点单元人事部分出具的团体股东、拟任法定代表人和其他初级办理职员的简历;

                (六)具有法定资历的管帐师事件所出具的法人股东近期财政审计陈诉及出资才能证明、法人股东的董事会(股东会)决定及业务执照正本复印件;

                (七)契合要求的业务场合的一切权或许运用权的无效证明文件;

                (八)工商行政办理构造核发的《企业称号事后批准告诉书》。

                第十二条 具有下列条件的典当行可以跨省(自治区、直辖市)设立分支机构:

                (一)运营典当业务三年以上,注册资源不少于人民币1500万元;

                (二)近来两年延续红利;

                (三)近来两年无守法违规运营记载。

                典当行的分支机构该当实行本方法第九条规则的平安制度,具有本方法第十条规则的平安防备设备。

                第十三条 典当行该当对每个分支机构拨付不少于500万元的营运资金。

                典当行各分支机构营运资金总额不得超越典当行注册资源的50%。

                第十四条 典当行请求设立分支机构,该当向拟设分支机构地点地设区的市(地)级商务主管部分提交下列资料:

                (一)设立分支机构的请求陈诉(该当载明拟设立分支机构的称号、住所、担任人、营运资金数额等)、可行性研讨陈诉、董事会(股东会)决定;

                (二)具有法定资历的管帐师事件所出具的该典当行近来两年的财政管帐陈诉;

                (三)档案地点地人事部分出具的拟任分支机构担任人的简历;

                (四)契合要求的业务场合的一切权或许运用权的无效证明文件;

                (五)省级商务主管部分及地点地县级人民当局公安构造出具的近来两年无守法违规运营记载的证明。

                第十五条收到设立典当行或许典当行请求设立分支机构的请求后,设区的市(地)级商务主管部分该当报省级商务主管部分考核,省级商务主管部分将考核意见和请求资料报送商务部,由商务部同意并发表《典当运营答应证》。省级商务主管部分该当在收到商务部同意文件后5日(任务日,下同)内将有关状况转达同级人民当局公安构造。省级人民当局公安构造该当在5日内将转达状况告诉设区的市(地)级人民当局公安构造。

                第十六条 请求人支付《典当运营答应证》后,该当在10日外向地点地县级人民当局公安构造请求典当行《特种行业答应证》,并提供下列资料:

                (一)请求陈诉;

                (二)《典当运营答应证》及复印件;

                (三)法定代表人、团体股东和其他初级办理职员的简历及无效身份证件复印件;

                (四)法定代表人、团体股东和其他初级办理职员的户口地点地县级人民当局公安构造出具的无端意立功记载证明;

                (五)典当行运营场合及保司库房立体图、修建构造图;

                (六)录像设置装备摆设、防护设备、保险箱(柜、库)及消防设备装置、设置地位散布图;

                (七)各项治安捍卫、消防平安办理制度;

                (八)治安捍卫构造或许治安捍卫职员根本状况。

                第十七条 地点地县级人民当局公安构造受理后该当在10日内将请求资料及开端考核后果报设区的市(地)级人民当局公安构造考核同意,设区的市(地)级人民当局公安构造该当在10日内考核同意终了。经同意的,发表《特种行业答应证》。

                设区的市(地)级人民当局公安构造间接受理的请求,该当在20日内考核同意终了。经同意的,发表《特种行业答应证》。

                设区的市(地)级人民当局公安构造该当在发证后5日内将考核同意状况报省级人民当局公安构造存案;省级人民当局公安构造该当在5日内将有关状况转达同级商务主管部分。

                请求人支付《特种行业答应证》后,该当在10日内到工商行政办理构造请求注销注册,支付业务执照后,方可业务。

                第三章 变卦、停止

                第十八条典当行变卦机构称号、注册资源(变卦后注册资源在5000万元以上的除外)、法定代表人、在本市(地、州、盟)范畴内变卦住所、转让股份(对外转让股份累计达50%以上的除外)的,该当经省级商务主管部分同意。省级商务主管部分该当在同意后20日外向商务部存案。商务部于每年6月、12月会合换发《典当运营答应证》。

                典当行分立、兼并、跨市(地、州、盟)迁徙住所、对外转让股份累计达50%以上、以及变卦后注册资源在5000万元以上的,该当经省级商务主管部分赞同,报商务部同意,并换发《典当运营答应证》。

                请求人支付《典当运营答应证》后,按照本方法第十七条的有关规则请求换发《特种行业答应证》和业务执照。

                第十九条 典当行添加注册资源该当契合下列条件:

                (一)与停业工夫或许前一次增资相隔的工夫在一年以上;

                (二)一年内没有守法违规运营记载。

                第二十条 典当行变卦注册资源或许调解股本构造,新进入的团体股东和拟任初级办理职员该当承受资历检察;新进入的法人股东及增资的法人股东该当具有相应的投资才能与投资资历。

                第二十一条无合理来由未依照规则操持《特种行业答应证》及业务执照的,或许自核发业务执照之日起无合理来由超越6个月未业务,或许业务后自行开业延续达6个月以上的,省级商务主管部分、设区的市(地)级人民当局公安构造该当辨别发出《典当运营答应证》、《特种行业答应证》,原同意文件主动打消。发出的《典当运营答应证》该当交回商务部。

                省级商务主管部分发出《典当运营答应证》,或许设区的市(地)级人民当局公安构造发出《特种行业答应证》的,该当在10日内经过省级人民当局公安构造互相转达状况。

                答应证被发出后,典当行该当依法向工商行政办理构造请求登记注销。

                第二十二条 典当行遣散该当提早3个月向省级商务主管部分提出请求,经同意后,该当中止除赎当和处置绝当物品以外的其他业务,并依法建立整理组,停止整理。

                第二十三条 典当行整理完毕后,整理组该当将整理陈诉报省级商务主管部分确认,由省级商务主管部分发出《典当运营答应证》,并在5日内转达同级人民当局公安构造。

                省级人民当局公安构造该当在5日内告诉作出原同意决议的设区的市(地)级人民当局公安构造发出《特种行业答应证》。

                典当行在整理完毕后,该当依法向工商行政办理构造请求登记注销。

                第二十四条 省级商务主管部分对停止运营的典当行该当予以通告,并报商务部存案。

                第四章 运营范畴

                第二十五条 经同意,典当行可以运营下列业务:

                (一)动产质押典当业务;

                (二)财富权益质押典当业务;

                (三)房地产(外省、自治区、直辖市的房地产或许未获得商品房预售答应证的在建工程除外)抵押典当业务;

                (四)限额内绝当物品的变卖;

                (五)判定评价及征询效劳;

                (六)商务部依法同意的其他典当业务。

                第二十六条 典当行不得运营下列业务:

                (一)非绝当物品的贩卖以及旧物收买、寄售;

                (二)动产抵押业务;

                (三)集资、吸取存款或许变相吸取存款;

                (四)发放信誉存款;

                (五)未做生意务部同意的其他业务。

                第二十七条 典当行不得收当下列财物:

                (一)依法被查封、扣押或许曾经被接纳其他保全步伐的财富;

                (二)赃物和泉源不明的物品;

                (三)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;

                (四)控制刀具,枪支、弹药,军、警用标记、制式打扮和东西;

                (五)国度构造公牍、印章及其办理的财物;

                (六)国度构造核发的除物权证书以外的证照及无效身份证件;

                (七)当户没有一切权或许未能依法获得奖励权的财富;

                (八)执法、法例及国度有关规则制止流畅的天然资源或许其他财物。

                第二十八条 典当行不得有下列举动:

                (一)从贸易银行以外的单元和团体乞贷;

                (二)与其他典当行拆借或许变相拆借资金;

                (三)超越规则限额从贸易银行存款;

                (四)对外投资。

                第二十九条 典当行收当国度统收、专营、专卖物品,须经有关部分同意。

                第五章 当  票

                第三十条 当票是典当行与当户之间的假贷左券,是典当行向当户领取当金的付款凭据。

                典当行和当户就当票以外事变停止商定的,该当增补订立书面条约,但商定的内容不得违背有关执法、法例和本方法的规则。

                第三十一条 当票该当载明下列事变:

                (一)典当行机构称号及住所;

                (二)当户姓名(称号)、住所(址)、无效证件(照)及号码;

                (三)当物称号、数目、质量、情况;

                (四)估价金额、当金数额;

                (五)利率、综合费率;

                (六)典当日期、典当期、续当期;

                (七)当户须知。

                第三十二条 典当行和当户不得将当票转让、出借或许质押给第三人。

                第三十三条 典当行和当户该当真实记载并妥善保管当票。

                当票遗失,当户该当实时向典当行操持挂失手续。未操持挂失手续或许挂失前被别人赎当,典当行无差错的,典当行不负补偿责任。

                第六章 运营规矩

                第三十四条 典当行不得委托其他单元和团体代庖典当业务,不得向其他构造、机谈判运营场合派驻业务职员从事典当业务。

                第三十五条 操持出当与赎当,当户均该当出具自己的无效身份证件。当户为单元的,包办职员该当出具单元证明和包办人的无效身份证件;委托典当中,被委托人该当出具典当委托书、自己和委托人的无效身份证件。

                除前款所列证件外,出事先,当户该当照实向典当行提供当物的泉源及相干证明资料。赎事先,当户该当出示当票。

                典当行该当检验当户出具的本条第二款所列证明文件。

                第三十六条 当物的估价金额及当金数额该当由单方协商确定。

                房地产确当金数额经协商不克不及告竣分歧的,单方可以委托有资质的房地产价钱评价机构停止评价,估价金额可以作为确定当金数额的参考。

                典当限期由单方商定,最长不得超越6个月。

                第三十七条 典当当金利率,按中国人民银行发布的银行机构6个月期法定存款利率及典当限期折算后实行。

                典当当金利钱不得预扣。

                第三十八条 典当综合用度包罗种种效劳及办理用度。

                动产质押典当的月综合费率不得超越当金的42‰。

                房地产抵押典当的月综合费率不得超越当金的27‰。

                财富权益质押典当的月综合费率不得超越当金的24‰。

                当期缺乏5日的,按5日收取有关用度。

                第三十九条 典当期内或典当限期届满后5日内,经单方赞同可以续当,续当一次的限期最长为6个月。续当期自典当限期或许前一次续当限期届满日起算。续事先,当户该当结清后期利钱和当期用度。

                第四十条 典当限期或许续当限期届满后,当户该当在5日内赎当或许续当。逾期不赎当也不续当的,为绝当。

                当户于典当限期或许续当限期届满至绝以后赎当的,除须归还当金本息、综合用度外,还该当依据中国人民银行规则的银行等金融机构逾期存款罚息程度、典当行订定的用度规范和逾期天数,补交当金利钱和有关用度。

                第四十一条 典当行在当期内不得出租、质押、抵押和运用当物。

                质押当物在典当期内或许续当期内发作遗失或许损毁的,典当行该当依照估价金额停止补偿。遇有不行抗力招致质押当物损毁的,典当行不承当补偿责任。

                第四十二条 典当行运营房地产抵押典当业务,该当和当户依法到有关部分先行操持抵押注销,再操持抵押典当手续。

                典当行运营机动车质押典当业务,该当到车辆办理部分操持质押注销手续。

                典当行运营其他典当业务,有关执法、法例要求注销的,该当依法操持注销手续。

                第四十三条 典当行该当依照下列规则处置绝当物品:

                (一)当物估价金额在3万元以上的,可以依照《中华人民共和国包管法》的有关规则处置,也可以单方事前商定绝当后由典当行委托拍卖行地下拍卖。拍卖支出在扣除拍卖用度及当金本息后,剩余局部该当退还当户,缺乏局部向当户追索。

                (二)绝当物估价金额缺乏3万元的,典当行可以自行变卖或许折价处置,损溢自傲。

                (三)对国度限定流畅的绝当物,该当依据有关执法、法例,报有关办理部分同意后处置或许交售指定单元。

                (四)典当行在业务场合以外设立绝当物品贩卖点该当报省级商务主管部分存案,并盲目承受外地商务主管部分监视反省。

                (五)典当行奖励绝当物品中的上市公司股份该当获得当户的赞同和共同,典当行不得自行变卖、折价处置或许委托拍卖行地下拍卖绝当物品中的上市公司股份。

                第四十四条 典当行的资产该当依照下列比例停止办理:

                (一)典当行自初始业务起至第一次向省级商务主管部分及地点地商务主管部分报送年度财政管帐陈诉的时期内从贸易银行存款的,存款余额不得超越其注册资源。典当行第一次向省级商务主管部分及地点地商务主管部分报送财政管帐陈诉之后从贸易银行存款的,存款余额不得超越上一年度向主管部分报送的财政管帐陈诉中的一切者权柄。典当行不得从本市(地、州、盟)以外的贸易银行存款。典当行分支机构不得从贸易银行存款。

                (二)典当行对统一法人或许天然人的典当余额不得超越注册资源的25%。

                (三)典当行对其股东的典当余额不得超越该股东入股金额,且典当条件不得优于平凡当户。

                (四)典当行净资产低于注册资源的90%时,各股东该当按比例补足或许请求增加注册资源,但增加后的注册资源不得违背本方法关于典当行注册资源最低限额的规则。

                (五)典当行财富权益质押典当余额不得超越注册资源的50%。房地产抵押典当余额不得超越注册资源。注册资源缺乏1000万元的,房地产抵押典当单笔当金数额不得超越100万元。注册资源在1000万元以上的,房地产抵押典当单笔当金数额不得超越注册资源的10%。

                第四十五条 典当行该当按照执法和国度一致的管帐制度,树立、健全财政管帐制度和外部审计制度。

                典当行该当依照国度有关规则,真实记载并片面反应其业务运动和财政情况,体例月度报表和年度财政管帐陈诉,并按要求向省级商务主管部分及地点地设区的市(地)级商务主管部分报送。

                典当行年度财政管帐陈诉须经管帐师事件所或许其他法定机构检察验证。

                第七章 监视办理

                第四十六条 商务部对典当业实验归口办理,实行以下监视办理职责:

                (一)订定有关规章、政策;

                (二)担任典当行市场准入和加入办理;

                (三)担任典当行一样平常业务羁系;

                (四)对典当行业自律构造停止业务指点。

                第四十七条 商务部参照省级商务主管部分制定的年度开展计划对天下范畴内典当行的总量、结构及资源范围停止调控。

                第四十八条 《典当运营答应证》由商务部一致印制。《典当运营答应证》实验一致编码办理,编码办理方法由商务部另行订定。

                当票由商务部一致设计,省级商务主管部分监制。省级商务主管部分该当每半年向商务部陈诉当票的印制、运用状况。任何单元和团体不得伪造和变造当票。

                第四十九条 省级商务主管部分该当按季度向商务部报送当地典当行运营状况。详细要求和报表款式由商务部另行规则。

                第五十条 典当行的从业职员该当持有无效身份证件;本国人及其他境外职员在典当行失业的,该当依照国度有关规则,获得本国人失业答应证书。

                典当行不得雇佣不克不及提供前款所列证件的职员。

                第五十一条 典当行该当照实记载、统计质押当物和当户信息,并依照地点地县级以上人民当局公安构造的要求报送备查。

                第五十二条 典当行发明公安构造转达协查的职员或许赃物以及本方法第二十七条所列其他财物的,该当立刻向公安构造陈诉有关状况。

                第五十三条 对属于赃物或许有赃物怀疑确当物,公安构造该当依法予以扣押,并按照国度有关规则处置。

                第五十四条省级商务主管部分以及设区的市(地)级商务主管部分该当依据当地实践树立活期反省及不活期抽查制度,实时发明和处置有关题目;关于辖区内典当行发作的盗抢、火警、集资吸储及严重涉讼案件等状况,该当在24小时之内将有关状况陈诉下级商务主管部分和外地人民当局,并转达同级人民当局公安构造。

                第五十五条 天下性典当行业协会是典当行业的天下性自律构造,经国务院民政部分批准注销后建立,承受国务院商务、公安等部分的业务指点。

                中央性典当行业协会是当地典当行业的自律性构造,经外地民政部分批准注销后建立,承受地点地商务、公安等部分的业务指点。

                第五十六条 商务部受权省级商务主管部分对典当行停止年审。详细方法由商务部另行订定。

                省级商务主管部分该当在年审后10日内将有关状况转达同级人民当局公安构造和工商行政办理构造。

                第五十七条 国度推行典当执业程度认证制度。详细方法由商务部会同国务院人事行政部分订定。

                第八章 罚  则

                第五十八条 合法设立典当行及分支机构或许以其他方法合法运营典当业务的,根据国务院《无照运营查处取缔方法》予以处分。

                第五十九条 典当行违背本方法第二十六条第(三)、(四)项规则,组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十条 典当行违背本方法第二十八条第(一)、(二)、(三)项或许第四十四条第(一)、(二)、(五)项规则的,由省级商务主管部分责令矫正,并处5000元以上3万元以下罚款;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十一条 典当行违背本方法第三十七条第一款或许第三十八条第二、三、四款规则的,由省级商务主管部分责令矫正,并处5000元以上3万元以下罚款;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十二条 典当行违背本方法第四十五条规则,遮盖真实运营状况,提供虚伪财政管帐陈诉及财政报表,或许接纳其他方法躲避税收与羁系的,由省级商务主管部分责令矫正,并转达相干部分依法查处;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十三条 典当行违背本方法第二十七条规则的,由县级以上人民当局公安构造责令矫正,并处5000元以上3万元以下罚款;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十四条 典当行违背本方法第二十六条第(一)、(二)、(五)项,第二十八条第(四)项或许第三十四条规则的,由地点地设区的市(地)级商务主管部分责令矫正,单处或许并处5000元以上3万元以下罚款。

                典当行违背本方法第二十九条或许第四十三条第(三)、(五)项的规则,收当限定流畅物或许处置绝当物未取得相应同意或许赞同的,由地点地设区的市(地)级商务主管部分责令矫正,并处1000元以上5000元以下罚款。

                典当行违背本方法第四十四条第(三)、(四)项规则,资源不实,扰乱运营次序的,由地点地设区的市(地)级商务主管部分责令限期补足或许增加注册资源,并处以5000元以上3万元以下罚款。

                第六十五条 典当行违背本方法第三十五条第三款或许第五十一条规则的,由县级以上人民当局公安构造责令矫正,并处200元以上1000元以下罚款。

                第六十六条 典当行违背本方法第五十二条规则的,由县级以上人民当局公安构造责令矫正,并处2000元以上1万元以下罚款;形成严峻结果或许屡教不改的,处5000元以上3万元以下罚款。

                对明知是赃物而窝藏、烧毁、转移的,依法赐与治安办理处分;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十七条 典当行接纳暴力、要挟手腕逼迫别人典当,或许以其他不合理手腕进犯当户正当权柄,组成违背治安办理举动的,由公安构造依法赐与治安办理处分;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第六十八条 在观察、侦查典当行守法立功举动进程中,商务主管部分与公安构造该当互相共同。商务主管部分和公安构造发明典当行有违背本方法举动的,该当停止观察、核实,并互相转达查处后果;涉嫌组成立功的,商务主管部分该当实时移送公安构造处置。

                第六十九条 商务主管部分、公安构造任务职员在典当行设立、变卦及停止审批中违背执法、法例和本方法规则,或许在监视办理任务中滥用职权、徇情枉法、玩忽职守的,对间接担任的主管职员和其他间接责任职员依法赐与行政奖励;组成立功的,依法追查刑事责任。

                第九章 附  则

                第七十条 各省、自治区、直辖市商务主管部分、公安构造可以根据本方法,订定详细施行方法或许就有关受权委托办理事变作出规则,并报商务部、公安部存案。

                第七十一条 外商及港、澳、台商投资典当行的办理方法由商务部会同有关部分另行订定。

                第七十二条 本方法由商务部、公安部担任表明。

                第七十三条 本方法自2005年4月1日起实施。《典当行办理方法》(国度经贸委令第22号)、《典当业治安办理方法》(公安部第26命令)同时废止。

                电子银行业务办理方法中国银行业监视办理委员会令

                2006年第5号

                《电子银行业务办理方法》曾经2005年11月10日中国银行业监视办理委员会第40次主席集会经过。现予发布,自2006年3月1日起实施。

                主席 刘明康

                二○○六年一月二十六日

                电子银行业务办理方法

                目  录

                第一章 总  则

                第二章 请求与变卦

                第三章 危害办理

                第四章 数据交流与转移办理

                第五章 业务外保证理

                第六章 跨境业务运动办理

                第七章 监视办理

                第八章 执法责任

                第九章 附  则

                第一章 总  则

                第一条 为增强电子银行业务的危害办理,保证客户及银行的正当权柄,促进电子银行业务的安康有序开展,依据《中华人民共和国银行业监视办理法》、《中华人民共和国贸易银行法》和《中华人民共和外洋资金融机构办理条例》等执法法例,订定本方法。

                第二条 本方法所称电子银行业务,是指贸易银行等银行业金融机构应用面向社会大众开放的通讯通道或开放型大众网络,以及银举动特定自助效劳设备或客户树立的公用网络,向客户提供的银行效劳。

                电子银行业务包罗应用盘算机和互联网展开的银行业务(以下简称网上银行业务),应用德律风等声讯设置装备摆设和电信网络展开的银行业务(以下简称德律风银行业务),应用挪动德律风和无线网络展开的银行业务(以下简称手机银行业务),以及其他应用电子效劳设置装备摆设和网络,由客户经过自助效劳方法完成金融买卖的银行业务。

                第三条 银行业金融机谈判根据《中华人民共和外洋资金融机构办理条例》设立的外资金融机构(以下通称为金融机构),该当依照本方法的规则展开电子银行业务。

                在中华人民共和国境内设立的金融资产办理公司、信托投资公司、财政公司、金融租赁公司以及经中国银行业监视办理委员会(以下简称中国银监会)同意设立的其他金融机构,创办具有电子银行性子的电子金融业务,实用本方法对金融机构展开电子银行业务的有关规则。

                第四条 经中国银监会同意,金融机构可以在中华人民共和国境内创办电子银行业务,向中华人民共和国境内企业、住民等客户提供电子银行效劳,也可依照本方法的有关规则展开跨境电子银行效劳。

                第五条 金融机构该当依照公道计划、一致办理、保证零碎平安运转的准绳,展开电子银行业务,包管电子银行业务的安康、有序开展。

                第六条 金融机构应依据电子银行业务特性,树立健全电子银行业务危害办理体系和外部控制体系,设立相应的办理机构,明白电子银行业务办理的责任,无效地辨认、评价、监测和控制电子银行业务危害。

                第七条 中国银监会担任对电子银行业务虚施监视办理。

                第二章 请求与变卦

                第八条 金融机构在中华人民共和国境内创办电子银行业务,该当按照本方法的有关规则,向中国银监会请求或陈诉。

                第九条 金融机构创办电子银行业务,该当具有下列条件:

                (一) 金融机构的运营运动正常,树立了较为美满的危害办理体系和外部控制制度,在请求创办电子银行业务的前一年内,金融机构的次要信息办理零碎和业务处置零碎没有发作过严重变乱;

                (二) 订定了电子银行业务的总体开展战略、开展计划和电子银行平安战略,树立了电子银行业务危害办理的构造体系和制度体系;

                (三) 依照电子银行业务开展计划和平安战略,树立了电子银行业务运营的根底设备和零碎,并对相干设备和零碎停止了须要的平安检测和业务测试;

                (四) 对电子银行业务危害办理状况和业务运营设备与零碎等,停止了契合羁系要求的平安评价;

                (五) 树立了明白的电子银行业务办理部分,装备了及格的办理职员和技能职员;

                (六) 中国银监会要求的其他条件。

                第十条 金融机构创办以互联网为前言的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务,除应具有第九条 所列条件外,还应具有以下条件:

                (一) 电子银行根底设备设置装备摆设可以保证电子银行的正常运转;

                (二) 电子银行零碎具有须要的业务处置才能,可以满意客户适时业务处置的需求;

                (三) 树立了无效的内部打击侦测机制;

                (四) 中资银行业金融机构的电子银行业务运营零碎和业务处置效劳器设置在中华人民共和国境内;

                (五)外资金融机构的电子银行业务运营零碎和业务处置效劳器可以设置在中华人民共和国境内或境外。设置在境外时,应在中华人民共和国境内设置可以记载和保管业务买卖数据的设备设置装备摆设,可以满意金融羁系部分现场反省的要求,在呈现执法纠纷时,可以满意中国法律机构观察取证的要求。

                第十一条 外资金融机构创办电子银行业务,除应具有第九条 、第十条 所列条件外,还该当依照执法、行政法例的有关规则,在中华人民共和国境内设有业务性机构,其地点国度(地域)羁系政府具有对电子银行业务停止羁系的执法框架和羁系才能。

                第十二条 金融机构请求创办电子银行业务,依据电子银行业务的差别范例,辨别实用审批制和陈诉制。

                (一) 应用互联网等开放性网络或无线网络创办的电子银行业务,包罗网上银行、手机银行和应用掌上电脑等团体数据辅佐设置装备摆设创办的电子银行业务,实用审批制;

                (二) 应用境内或地域性电信网络、有线网络等创办的电子银行业务,实用陈诉制;

                (三) 应用银举动特定自助效劳设备或与客户树立的公用网络创办的电子银行业务,执法法例和行政规章尚有规则的依照其规则,没有规则的实用陈诉制。

                金融机构创办电子银行业务后,与其特定客户树立间接网络衔接提供相干效劳,属于电子银行一样平常效劳,不属于创办电子银行业务请求的范例。

                第十三条 金融机构请求创办需求审批的电子银行业务之前,应先就拟请求的业务与中国银监会停止相同,阐明拟请求的电子银行业务零碎和根底设备设计、建立方案,以及根本业务运营形式等,并依据相同状况,对有关方案停止调解。

                停止羁系相同后,金融机构应依据调解美满后的方案展开电子银行零碎建立,并应在请求前完成对相干零碎的外部测试任务。

                外部测试工具仅限于金融机构外部职员、外包机构相干任务职员和相干机构的任务职员,不得扩展到普通客户。

                第十四条 金融机构请求创办电子银行业务时,可以在一个请求陈诉中同时请求差别范例的电子银行业务,但在请求中应注明所请求的电子银行业务范例。

                第十五条 金融机构向中国银监会或其派出机构请求创办电子银行业务,应提交以下文件、材料(一式三份):

                (一) 由金融机构法定代表人签订的创办电子银行业务的请求陈诉;

                (二) 拟请求的电子银行业务范例及拟展开的业务品种;

                (三) 电子银行业务开展计划;

                (四) 电子银行业务运营设备与技能零碎引见;

                (五) 电子银行业务零碎测试陈诉;

                (六) 电子银行平安评价陈诉;

                (七) 电子银行业务运转应急方案和业务延续性方案;

                (八) 电子银行业务危害办理体系及相应的规章制度;

                (九) 电子银行业务的办理部分、办理职责,以及次要担任人引见;

                (十) 请求单元联络人以及联络德律风、传真、电子邮件信箱等联络方法;

                (十一) 中国银监会要求提供的其他文件和材料。

                第十六条 中国银监会或其派出机构在收到金融机构的有关请求资料后,依据羁系需求,要求贸易银行增补资料时,应一次性将有关要哀告知金融机构。

                金融机构应依据中国银监会或其派出机构的要求,重新体例和装订请求资料,并改正资料递交日期。

                第十七条 中国银监会或其派出机构在收到金融机构请求创办需求审批的电子银行业务完好请求资料3个月内,作出同意或许不同意的书面决议;决议不同意的,该当阐明来由。

                第十八条 金融机构在一份请求陈诉中请求了多个范例的电子银行业务时,中国银监会或其派出机构可以依据有关规则和要求同意全部或局部电子银行业务范例的请求。

                关于中国银监会或其派出机构未同意的电子银行业务范例,金融机构可按有关规则重新请求。

                第十九条 金融机构创办实用于陈诉制的电子银行业务范例,不需请求,但应参照第十五条 的有关规则,在创办电子银行业务之前1个月,将相干资料报送中国银监会或其派出机构。

                第二十条 金融机构创办电子银行业务后,可以应用电子银行平台停止传统银行产物和效劳的宣传、贩卖,也可以依据电子银行业务的特点开辟新的业务范例。

                金融机构应用电子银行平台宣传有关银行产物或效劳时,该当恪守相干执法法例和业务办理规章的有关规则。应用电子银行平台贩卖有关银行产物或效劳时,应仔细剖析选择顺应电子银行贩卖的产物,不得应用电子银行贩卖需求对客户停止劈面评价后才干贩卖的,或许需求客户劈面确认才干贩卖的银行产物,执法法例和行政规章尚有规则的除外。

                第二十一条 金融机构依据业务开展需求,添加或变卦电子银行业务范例,实用审批制或陈诉制。

                第二十二条 金融机构添加或许变卦以下电子银行业务范例,实用审批制:

                (一) 有关执法法例和行政规章规则需求审批但金融机构尚未请求同意,并预备应用电子银行创办的;

                (二) 金融机构将已获同意的业务使用于电子银行时,需求与证券业、保险业相干机构停止间接及时数据交流才干施行的;

                (三) 金融机构之间经过互联电子银行平台结合展开的;

                (四) 提供跨境电子银行效劳的。

                第二十三条 金融机构添加或变卦需求审批的电子银行业务范例,应向中国银监会或其派出机构报送以下文件和材料(一式三份):

                (一)由金融机构法定代表人签订的添加或变卦业务范例的请求;

                (二)拟添加或变卦业务范例的界说和操纵流程;

                (三)拟添加或变卦业务范例的危害特性和防备步伐;

                (四)有关办理规章制度;

                (五)请求单元联络人以及联络德律风、传真、电子邮件信箱等联络方法;

                (六)中国银监会要求提供的其他文件和材料。

                第二十四条 业务运营运动不受地区限定的银行业金融机构(以下简称天下性金融机构),请求创办电子银行业务或添加、变卦需求审批的电子银行业务范例,应由其总行(公司)一致向中国银监会请求。

                依照有关规则只能在某一都会或地域内从奇迹务运营运动的银行业金融机构(以下简称地域性金融机构),请求创办电子银行业务或添加、变卦需求审批的电子银行业务范例,应由其法人机构向地点地中国银监会派出机构请求。

                外资金融机构请求创办电子银行业务或添加、变卦需求审批的电子银行业务范例,应由其总行(公司)或在中华人民共和国境内的主陈诉行向中国银监会请求。

                第二十五条 中国银监会或其派出机构在收到金融机构添加或变卦需求审批的电子银行业务范例完好请求资料3个月内,做出同意或许不同意的书面决议;决议不同意的,该当阐明来由。

                第二十六条 其他电子银行业务范例实用陈诉制,金融机构添加或变卦时不需请求,但应在创办该业务范例前1个月内,参照第二十三条 的有关规则,将有关资料报送中国银监会或其派出机构。

                第二十七条 曾经完成业务数据会合处置和零碎整合(以下简称数据会合处置)的银行业金融机构,获准创办电子银行业务后,可以受权其分支机构创办局部或全部电子银行业务。其分支机构在创办相干业务之前,应向地点地中国银监会派出机构陈诉。

                未完成数据会合处置的银行业金融机构,假如其分支机构的电子银行业务处置零碎独立于总部,该分支机构创办电子银行业务依照地域性金融机构创办电子银行业务的情况办理,应持其总行受权文件,依照有关规则向地点地中国银监会派出机构请求或陈诉。其他分支机构只需持其总行受权文件,在创办相干业务之前,向地点地中国银监会派出机构陈诉。

                外资金融机构获准创办电子银行业务后,其境内分支机构创办电子银行业务,应持其总行(公司)受权文件向地点地中国银监会派出机构陈诉。

                第二十八条 已创办电子银行业务的金融机构按方案决议停止全部电子银行效劳或局部范例的电子银行效劳时,应提早3个月就停止电子银行效劳的缘由及相干题目处理方案等,陈诉中国银监会,并同时予以通告。

                金融机构按方案决议开办局部电子银行业务范例时,应于开办该业务前1个月外向中国银监会陈诉,并予以通告。

                金融机构停止电子银行效劳或开办局部业务范例,必需接纳无效的步伐维护客户的正当权柄,并针对能够呈现的题目订定无效的处理方案。

                第二十九条 金融机构停止电子银行效劳或开办局部业务范例后,需求重新创办电子银行业务或许重新展开已开办的业务范例时,应依照相干规则重新请求或操持。

                第三十条 金融机构因电子银行零碎晋级、调试等缘由,需求按方案临时中止电子银行效劳的,应选择得当的工夫,尽能够增加对客户的影响,并至多提早3天在其网站上予以通告。

                受突发事情或偶尔要素影响非方案停息电子银行效劳,在正常任务工夫内超越4个小时或许在正常任务工夫外超越8个小时的,金融机构应在停息效劳后24小时内将有关状况陈诉中国银监会,并应在变乱处置根本完毕后3日内,将变乱缘由、影响、弥补步伐及处置状况等,陈诉中国银监会。

                第三章 危害办理

                第三十一条 金融机构该当将电子银行业务危害办理归入本机构危害办理的总体框架之中,并应依据电子银行业务的运营特点,树立健全电子银行危害办理体系和电子银行平安、妥当运营的外部控制体系。

                第三十二条 金融机构的电子银行危害办理体系和外部控制体系该当具有明晰的办理架构、美满的规章制度和严厉的外部受权控制机制,可以对电子银行业务面对的战略危害、运营危害、执法危害、名誉危害、信誉危害、市场危害等施行无效的辨认、评价、监测和控制。

                第三十三条 金融机构针对传统业务危害订定的谨慎性危害办理准绳和步伐等,异样实用于电子银行业务,但金融机构应依据电子银行业务情况和运转方法的变革,对原有危害办理制度、规矩和顺序停止须要的和得当的修正。

                第三十四条 金融机构的董事会和初级办理层应依据本机构的总体开展战略和实践运营状况,制定电子银行开展战略和可行的运营投资战略,对电子银行的运营停止继续性的综合效益剖析,迷信评价电子银行业务对金融机构总体危害的影响。

                第三十五条 在订定电子银行开展战略时,金融机构应增强电子银行业务的知识产权维护任务。

                第三十六条 金融机构该当针对电子银行差别零碎、危害设备、信息和其他资源的紧张性及其对电子银行平安的影响停止评价分类,订定得当的平安战略,树立健全危害控制顺序和平安操纵规程,接纳相应的平安办理步伐。

                对各种平安控制步伐应活期反省、测试,并依据实践状况适时调解,包管平安步伐的继续无效和实时更新。

                第三十七条 金融机构该当保证电子银行运营设备设置装备摆设,以及平安控制设备设置装备摆设的平安,对电子银行的紧张设备设置装备摆设和数据,接纳得当的维护步伐。

                (一) 无形场合的物理平安控制,必需契合国度有关执法法例和平安规范的要求,对尚没有一致平安规范的无形场合的平安控制,金融机构应确保其订定的平安制度无效地掩盖能够面对的次要危害;

                (二) 以开放型网络为前言的电子银行零碎,应公道设置和运用防火墙、防病毒软件等平安产物与技能,确保电子银行有充足的抨击击才能、防病毒才能和入侵防护才能;

                (三) 对紧张设备设置装备摆设的打仗、反省、维修和应急处置,应有明白的权限界定、责任分别和操纵流程,并树立日记文件办理制度,照实记载并妥善保管相干记载;

                (四) 对紧张技能参数,应严厉控制打仗权限,并树立相应的技能参数调解与变卦机制,并包管在改换要害职员后,可以无效避免有关技能参数的走漏;

                (五) 对电子银行办理的要害岗亭和要害职员,应实验轮岗和强迫性休假制度,树立严厉的外部监视办理制度。

                第三十八条 金融机构应接纳得当的加密技能和步伐,包管电子买卖数据传输的平安性与失密性,以及所传输买卖数据的完好性、真实性和不行否定性。

                金融机构接纳的数据加密技能应契合国度有关规则,并依据电子银行业务的平安性需求和科技信息技能的开展,活期反省和评价所运用的加密技能和算法的强度,对加密方法停止适时调解。

                第三十九条 金融机构该当与客户签署电子银行效劳协议或条约,明白单方的权益与任务。

                在电子银行效劳协议中,金融机构应向客户充沛提醒应用电子银行停止买卖能够面对的危害,金融机构曾经接纳的危害控制步伐和客户应接纳的危害控制步伐,以及相干危害的责任承当。

                第四十条 金融机构应接纳得当的步伐和接纳得当的技能,辨认与验证运用电子银行效劳客户的真实、无效身份,并应按照与客户签署的有关协议对客户作业权限、资金转移或买卖限额等施行无效办理。

                第四十一条 金融机构该当树立相应的机制,搜刮、监测和处置冒充或故意设置相似于金融机构的德律风、网站、短信号码等信息骗取客户材料的运动。

                金融机构发明冒充电子银行的合法运动后,应向公安部分报案,并向中国银监会陈诉。同时,金融机构应实时在其网站、德律风语音提示零碎或短信平台上,提示客户留意。

                第四十二条 金融机构应尽能够运用一致的电子银行效劳德律风、域名、短信号码等,并应在与客户签署的协议中明白客户启动电子银行业务的正当途径、不测事情的处置方法,以及联络方法等。

                已完成数据会合处置的银行业金融机构展开网上银行类业务,总行(公司)与其分支机构应运用一致的域名;未完成数据会合处置的银行业金融机构展开网上银行类业务时,应由总行(公司)设置一致的接入站点,在其主页内设置其分支机构网站链接。

                第四十三条 金融机构应树立电子银行入侵侦测与入侵维护零碎,及时监控电子银行的运转状况,活期对电子银行零碎停止破绽扫描,并树立对合法入侵的鉴别、处置和陈诉机制。

                第四十四条 金融机构展开电子银行业务,需求对客户信息和买卖信息等运用电子署名或电子认证时,应依照国度有关执法法例的规则。

                金融机构运用第三方认证零碎,应对第三方认证机构停止活期评价,包管有关认证平安牢靠和具有公信力。

                第四十五条 金融机构应活期评价可供客户运用的电子银行资源富足状况,接纳须要的步伐保证线路接入迟滞,包管客户对电子银行效劳的可用性。

                第四十六条 金融机构应订定电子银行业务延续性方案,包管电子银行业务的延续正常运营。

                金融机构电子银行业务延续性方案应充沛思索第三方效劳供给商对业务延续性的影响,并应接纳得当的防备步伐。

                第四十七条 金融机构应订定电子银行应急方案和变乱处置预案,并活期对这些方案和预案停止测试,以办理、控制和增加不测事情形成的危害。

                第四十八条 金融机构应活期对电子银行要害设置装备摆设和零碎停止检测,并细致记载检测状况。

                第四十九条 金融机构应明白电子银行办理、运营等各个关键的次要权限、职责和互相监视方法,无效断绝电子银行使用零碎、验证零碎、业务处置零碎和数据库办理零碎之间的危害。

                第五十条 金融机构应树立健全电子银行业务的外部审计制度,活期对电子银行业务停止审计。

                第五十一条 金融机构应接纳得当的办法和技能,记载并妥善保管电子银行业务数据,电子银行业务数据的保管限期应契合执法法例的有关要求。

                第五十二条 金融机构应接纳得当步伐,包管电子银行业务契合相干执法法例对客户信息和隐私维护的规则。

                第五十三条 金融机构应针对电子银行业务开展与办理的实践状况,制定多条理的培训方案,对电子银行办理职员和业务职员停止继续培训。

                第四章 数据交流与转移办理

                第五十四条 电子银行业务的数据交流与转移,是指金融机构依据业务开展和办理的需求,应用电子银行平台与内部构造或机构互相交流电子银行业务信息和数据,或许将有关电子银行业务数据转移至内部构造或机构的运动。

                第五十五条 金融机构依据业务开展需求,可以与其他展开电子银行业务的金融机构树立电子银行零碎数据交流机制,完成电子银行业务平台的间接衔接,停止境内及时信息交流和跨行资金转移。

                第五十六条 树立电子银行业务数据交流机制的金融机构,或许电子银行平台完成互相衔接的金融机构,该当树立结合危害办理委员会,担任和谐跨行间的业务危害办理与控制。

                一切参与数据交流或电子银行平台衔接的金融机构都应参与结合危害办理委员会,配合订定并恪守结合危害办理委员会的规章制度和任务规程。

                结合危害办理委员会的规章制度、任务规程、集会纪要和有关决定等,应抄报中国银监会。

                第五十七条 金融机构依据业务开展或办理的需求,可以与非银行业金融机构间接交流或转移局部电子银行业务数据。

                金融机构向非银行业金融机构交流或转移局部电子银行业务数据时,应签署数据交流(转移)用处与范畴明白、办理职责明晰的书面协议,并明白各方的数据失密责任。

                第五十八条 金融机构在确保电子银行业务数据平安并被适当运用的状况下,可以向非金融机构转移局部电子银行业务数据。

                (一)金融机构由于业务外包、零碎测试(调试)、数据规复与救济等为维护电子银行正常平安运营的需求而向非金融机构转移电子银行业务数据的,该当事前签署书面失密条约,并指派专人担任监视有关数据的运用、保管、通报和烧毁;

                (二)金融机构由于业务拓展、业务协作等需求向非金融机构转移电子银行业务数据的,除应签署书面失密条约和指定专人监视外,还应树立对数据接纳方的活期反省制度,一旦发明数据接纳方不妥运用、保管或通报电子银行业务数据,应立刻中止相干数据转移,并应接纳须要的步伐防备电子银行客户的正当权柄遭到侵害,执法法例尚有规则的除外;

                (三)金融机构不得向无业务往来的非金融机构转移电子银行业务数据,不得出售电子银行业务数据,不得侵害客户权柄应用电子银行业务数据谋牟利益。

                第五十九条 金融机构可以为电子商务运营者提供网上领取平台。为电子商务提供网上领取平台时,金融机构应严厉检察协作工具,签署书面协作协议,树立无效监视机制,防备非法机构某人员应用电子银行领取平台从事守法资金转移或其他合法运动。

                第六十条 外资金融机构因业务或办理需求确需向境外总行(公司)转移有关电子银行业务数据的,应恪守有关执法法例的规则,接纳须要的步伐维护客户的正当权柄,并恪守有关数据交流和转移的规则。

                第六十一条 未经电子银行业务数据转出机构的容许,数据接纳机构不得将有关电子银行业务数据向第三方转移。执法法例尚有规则的除外。

                第五章 业务外保证理

                第六十二条 电子银行业务外包,是指金融机构将电子银行局部零碎的开辟、建立,电子银行业务的局部效劳与技能支持,电子银行零碎的维护等专业化水平较高的业务任务,委托给内部专业机构承当的运动。

                第六十三条 金融机构在停止电子银行业务外包时,应依据实践需求,公道确定外包的准绳和范畴,仔细剖析和评价业务外包存在的潜伏危害,树立健全有关规章制度,订定相应的危害防备步伐。

                第六十四条 金融机构在选择电子银行业务外包效劳供给商时,应充沛检察、评价外包效劳供给商的运营情况、财政情况和实践危害控制与责任承当才能,停止须要的失职观察。

                第六十五条 金融机构该当与外包效劳供给商签署书面条约,明白单方的权益、任务。

                在条约中,应明白规则外包效劳供给商的失密任务、失密责任。

                第六十六条 金融机构应充沛看法外包效劳供给商对电子银行业务危害控制的影响,并将其归入总体平安战略之中。

                第六十七条 金融机构应树立完好的业务外包危害评价与监测顺序,谨慎办理业务外包发生的危害。

                第六十八条 电子银行业务外包危害的办理该当契合金融机构的危害办理规范,并应树立针对电子银行业务外包危害的应急方案。

                第六十九条 金融机构应与外包效劳供给商树立无效的联结、相同和信息交换机制,并应订定在不测状况下可以完成外包效劳供给商顺遂变卦,包管外包效劳不连续的应急预案。

                第七十条 金融机构对电子银行业务处置零碎、受权办理零碎、数据备份零碎的总体设计开辟,以及其他触及秘密数据办理与通报关键的零碎停止外包时,应颠末金融机构董事会或许法人代表同意,并应在业务外包施行前向中国银监会陈诉。

                第六章 跨境业务运动办理

                第七十一条 电子银行的跨境业务运动,是指创办电子银行业务的金融机构应用境内的电子银行零碎,向境外住民或企业提供的电子银行效劳运动。

                金融机构的境内客户在境外运用电子银行效劳,不属于跨境业务运动。

                第七十二条 金融机构提供跨境电子银行效劳,除应恪守中王法律法例和外汇办理政策等规则外,还应恪守境外住民地点国度(地域)的执法规则。

                境外电子银行羁系部分对跨境电子银行业务要求审批的,金融机构在提供跨境业务运动之前,应取得境外电子银行羁系部分的同意。

                第七十三条 金融机构展开跨境电子银行业务,除应依照第二章的有关规则向中国银监会请求外,还该当向中国银监会提供以下文件材料:

                (一) 跨境电子银行效劳的国度(地域),以及该国(地域)对电子银行业务办理的执法规则;

                (二) 跨境电子银行效劳的次要工具及效劳内容;

                (三) 将来三年跨境电子银行业务开展范围、客户范围的剖析预测;

                (四) 跨境电子银行业务执法与合规性剖析。

                第七十四条 金融机构向客户提供跨境电子银行效劳,必需签署相干效劳协议。

                金融机构与客户的效劳协议文本,该当运用中文和客户地点国度或地域(或客户赞同的其他国言语)两种笔墨,两种笔墨的文本应具有划一执法效能。

                第七章 监视办理

                第七十五条 中国银监会依法对电子银行业务虚施非现场羁系、现场反省和平安监测,对电子银行平安评价施行办理,并对电子银行的行业自律构造停止指点和监视。

                第七十六条 展开电子银行业务的金融机构该当树立电子银行业务统计体系,并依照相干规则向中国银监会报送统计数据。

                贸易银行向中国银监会报送的电子银行业务统计数据、报送方法等,由中国银监会另行订定。

                第七十七条 金融机构应活期对电子银行业务开展与办理状况停止自我评价,并应每年体例《电子银行年度评价陈诉》。

                第七十八条 金融机构的《电子银行年度评价陈诉》应至多包罗以下几方面内容:

                (一) 今年度电子银行业务的开展方案与实践开展状况,以及对今年度电子银行开展情况的剖析评价;

                (二) 今年度电子银行业务运营效益的剖析、比拟与评价,以及次要业务支出和次要业务的效劳价钱;

                (三) 电子银行业务危害办理情况的剖析与评价,以及今年度电子银行面对的次要危害;

                (四) 其他需求阐明的紧张事变。

                第七十九条 金融机构的《电子银行年度评价陈诉》(一式两份)应于下一年度的3月尾之前报送中国银监会。

                第八十条 金融机构该当树立电子银行业务严重平安变乱和危害事情的陈诉制度,并坚持与羁系部分的常常性相同。

                关于电子银行零碎被歹意攻破并已呈现客户或银行丧失,电子银行被病毒熏染并招致秘密材料外泄,以及能够会引发其他金融机构电子银行零碎危害的事情,金融机构应在事情发作后48小时外向中国银监会陈诉。

                第八十一条 中国银监会依据羁系的需求,可以依法对金融机构的电子银行业务虚施现场反省,也可以延聘内部专业机构对电子银行业务零碎停止平安破绽扫描、打击测试等反省。

                第八十二条 中国银监会对电子银行业务虚施现场反省时,除应依照现场反省的有关规则构成反省组并停止相干业务培训外,还应约请被反省机构的电子银行业务办理和技能职员引见其电子银行零碎架构、运营办理形式以及要害设置装备摆设打仗要求。

                反省职员在施行现场反省进程中,该当恪守被反省机构电子银行平安办理的有关规则。

                第八十三条 金融机构的总行(公司),以及已完成数据会合处置的金融机构分支机构电子银行业务的现场反省,由中国银监会担任;未完成数据会合处置的金融机构的分支机构,外资金融机构的分支机构,以及地域性金融机构电子银行业务的现场反省,由地点地银监局担任。

                第八十四条 中国银监会聘任内部专业机构对金融机构电子银行零碎停止反省时,应与被委托机构签署书面条约和失密协议,明白规则被委托机构可以运用的妙技和运用方法,并指派专人全程到场并监视内部机构的监测测试运动。

                银监局与拟聘任的内部专业机构签署条约之前,应报请银监会同意。

                第八十五条 电子银行平安评价是金融机构创办或继续运营电子银行业务的须要条件,也是金融机构电子银行业务危害办理与羁系的紧张手腕。

                金融机构应依照中国银监会的有关规则,活期对电子银行零碎停止平安评价,并将其作为电子银行危害办理的紧张构成局部。

                第八十六条 金融机构电子银行平安评价任务,该当由契合肯定资质条件、具有相应评价才能的评价机构施行。

                中国银监会担任订定评价机构展开电子银行平安评价业务的资质条件和电子银行平安评价的相干制度,并担任对评价机构到场电子银行平安评价的业务资质停止认定。

                第八十七条 中国银监会对评价机构电子银行平安评价业务资质的认定,不作为评价机构展开电子银行平安评价业务的须要条件。

                电子银行平安评价机构展开电子银行平安评价业务,如需中国银监会对其资质停止专业认定,应依照有关规则请求操持。

                第八十八条 金融机构延聘未经中国银监会认定的平安评价机构施行电子银行平安评价时,应依照中国银监会订定的有关条件和规范选择评价机构,并应于签署评价协议前4周将拟聘任机构的有关状况报中国银监会。

                第八章 执法责任

                第八十九条 金融机构在提供电子银行效劳时,因电子银行零碎存在平安隐患、金融机构外部违规操纵和其他非客户缘由等形成丧失的,金融机构该当承当相应责任。

                因客户故意走漏买卖暗码,或许未依照效劳协议尽到应尽的平安防备与失密任务形成丧失的,金融机构可以依据效劳协议的商定免于承当相应责任,但执法法例尚有规则的除外。

                第九十条 金融机构未经同意私自创办电子银行业务,或许未经同意添加或变卦需求审批的电子银行业务范例,形成客户丧失的,金融机构答允担全部责任。执法法例明白规则应由客户承当的责任除外。

                第九十一条金融机构曾经依照有关执法法例和行政规章的要求,尽到了电子银行危害办理和平安办理的相应职责,但因其他金融机构或许其他金融机构的外包效劳商渎职等缘由,形成客户丧失的,由其他金融机构承当相应责任,但提供电子银行效劳的金融机构有任务帮忙其客户处置有关事件。

                第九十二条 金融机构展开电子银行业务违背谨慎运营规矩但尚不组成守法违规,并招致电子银行零碎存在较大平安隐患的,中国银监会将责令限期矫正;逾期未矫正,或许其平安隐患在短工夫难以处理的,中国银监会可以区别情况,接纳下列步伐:

                (一)停息同意添加新的电子银行业务范例;

                (二)责令金融机构限定开展新的电子银行客户;

                (三)责令调解电子银行办理部分担任人。

                第九十三条 金融机构在展开电子银行业务进程中,违背有关执法法例和行政规章的,中国银监会将根据有关执法法例和行政规章的规则予以处分。

                第九章 附  则

                第九十四条 金融机构应用为特定自助效劳设备或客户树立的公用网络提供电子银行业务,有相干业务办理规则的,依照其规则,但网络平安、技能危害等办理应参照本方法的有关规则实行;没有相干业务规则的,依照本方法。

                第九十五条 本方法施行前,经羁系部分同意曾经创办网上银行业务的金融机构,其已创办的电子银行业务不需再行审批,但应于本方法施行后1个月内将已创办的电子银行业务范例、创办工夫、审批文件等相干资料报中国银监会。

                本方法施行后,上述机构创办尚未创办的电子银行业务范例,应按本方法的有关规则停止请求或陈诉。

                第九十六条本方法施行前,曾经创办网上银行业务但尚未报批或曾经请求但尚未取得羁系部分同意的金融机构,其创办的网上银行、手机银行,以及其他以互联网或无线网络为前言的电子银行业务,应在本方法施行后6个月内按本方法提交有关请求;曾经递交请求资料的,应依照本方法的要求增补有关资料。

                上述机构曾经创办实用于陈诉制的电子银行业务,应于本方法施行后1个月内将已创办的电子银行业务范例、创办工夫等报中国银监会。

                上述机构新创办其他电子银行业务,应依照本方法的规则。

                第九十七条 本方法施行前,未创办网上银行业务但已创办德律风银行业务的金融机构,应于本方法施行后1个月内将已创办的电子银行业务范例、创办工夫等报中国银监会。

                上述机构新创办其他电子银行业务,应依照本方法的规则。

                第九十八条 本方法由中国银监会担任表明。


                第九十九条 本方法自2006年3月1日起实施。